ネットキャッシングとは、ネットバンキングが提供しているクレジットカードのキャッシング枠を利用して現金を借入ることができるサービスです。
インターネット上で申請すればすぐに現金を用意できるため、急に現金が必要になり利用を検討されている方も多いのではないでしょうか。
この記事では、ネットキャッシングを初めて利用しようと考えている方に向けて、ネットキャッシングの特徴やカードローンとの違い、おすすめのネットキャッシングについて詳しくご紹介していきます。
ネットキャッシングとは？
ネットキャッシングは、クレジットカードのキャッシング枠を利用して現金を借り入れるサービスのことを指します。
ネットキャッシングの一番の特徴はネット上で申請すればすぐに利用できる点です。
わざわざショップに足を運ぶ必要がないため、急に現金が必要になった場合でも気軽に利用することができます。
ただしネットキャッシングは、全てのクレジットカードで利用できるわけではありません。
まずは自分が利用しているクレジットカードにネットキャッシング機能がついているかどうかを確認しましょう。
ネットキャッシングとカードローンの違い
キャッシングとは、金融機関などからお金を借入ることですが、ネットキャッシングの場合は「キャッシング機能を持ったクレジットカードで借入を行うこと」を指します。
一方、カードローンの場合、発行されるカードはキャッシングすることに特化しているためショッピングなどで利用することはできません。
クレジットカードと、カードローンで発行されるカードの違いは「ショッピングに特化しているか」「キャッシングに特化しているか」といえるでしょう。
また、ネットキャッシングは、そのサービスを提供しているクレジットカードで利用できますが、現在はネットバンキングが発行するカードを利用する方が増えてきています。
ネットキャッシングのメリット
ネットキャッシングは、他の借入方法にはないメリットが多数あります。
消費者金融を利用することに抵抗がある人や、安全に借入を行いたいという人にぜひおすすめしたい方法です。
上手に利用すればとても便利に活用することができます。
それではまずはネットキャッシングのメリットをそれぞれ詳しく紹介していきます。
クレジットカードを持っていれば審査不要ですぐに利用できる
もともとクレジットカードを所有している人であれば、クレジットカードの発行時に必要な審査を受けているので、借入に関しての審査が不要となります。
審査の手間がないので申し込んですぐに現金を借入ることが可能でスピーディーに取引できるメリットになります。
カードローンに申し込んで、1から審査を受けるよりも早く、手間なく申し込みできるのはネットキャッシングならではのメリットだといえるでしょう。
利用限度額もカード申込時に設定したキャッシング枠内となるので、借入る額の計画をしやすいのもメリットです。
手続きがネット上で全て完結する
ネットキャッシングのサービスを行っているのは、基本的にネットバンクが中心ですので、借入時の申込みもネット上で全て完結できます。
スマートフォンやパソコンからいつでも気軽にキャッシングして、現金を口座に振り込んでもらえるので、必要なときに必要な分だけを受け取ることが可能なのです。
また、ネット上の手続きとなるので、申込みは24時間対応で、同銀行内であれば夜でもすぐに振り込んでもらえるのも大きなメリットです。
ネットキャッシングのデメリット
便利に思えるネットキャッシングにも人によってデメリットは存在します。
これからネットキャッシングを利用したいと考えている人はこれらのデメリットも同時に考えて利用するかどうかを決めましょう。
しかし、人によってはデメリットにならないという場合もありますので、まずはどのようなデメリットがあるのかご紹介します。
カードローンと比較して金利が高い
ネットキャッシングで現金を借入る場合の金利は、一般的なカードローンに比べるとやや割高になっている傾向があります。
カードローンでは、年15%の金利が上限ですが、ネットキャッシングでは18%が上限になっています。
キャッシングの部分だけを目的に利用する場合はカードローンを利用したほうがお得になる場合もあるので、自分の利用計画を見直してみましょう。
クレジットカードも利用するという人は、金利が数%高くても審査がなく、一緒に利用できるという大きなメリットがあるので、ネットキャッシングのほうが便利と感じる方も多いでしょう。
カードローンと比較して融資までに時間がかかる
ネットキャッシングをこれから初めて申し込むという人はまず、クレジットカードの作成から始めなければいけません。
そのため、実際に融資してもらうまでにある程度時間がかかってしまい、最短でも1週間程度は必要となるでしょう。
一方カードローンは、初めての利用でもすぐに融資してもらえるので、融資までに時間がかかるネットキャッシングの場合、どうしても早く現金を手にしたいという人にはデメリットになってしまいます。
しかし、すぐには借入る必要はないが保険のために利用できるようにしておきたいという人にはネットキャッシングはおすすめです。
ネットキャッシングの振り込み時間
ネットキャッシングはカードを振り込みまでに時間がかかるデメリットですが、カードを作成していた場合は、その振り込み時間もスピーディーになります。
例として、大手ネットキャッシング会社の振り込み時間を比較してみましょう。
| 楽天カード | 平日0時～8時59分まで…当日9時以降平日9時～14時49分まで…最短数分平日14時50分～23時59分まで…翌営業日9時以降土日祝…どの時間でも翌営業日9時以降の振り込み |
| エポスカード | 月曜 8時～23時15分…即時振り込み火曜から土曜 0時30分～23時15分…即時振り込み日曜 4時～18時30分……即時振り込み |
| イオンカード | 平日の9時～15時…即時振り込み平日8時59分…9時以降平日15時1分以降…翌営業日提携金融機関※ならば即日振り込み |
※みずほ銀行やゆうちょ銀行など200以上あり
このように会社によって振り込みスピードとその条件は異なります。
利用できる時間帯に合わせて選ぶことをおすすめします。
ネットキャッシングの返済方法
ネットキャッシングは、クレジットカードの支払い方法と同じものが適用されますので、返済には「一括支払い」と「リボ払い」が選択できます。
選択した方法でその都度、指定した銀行引き落としとなります。
「一括支払い」は、クレジットカードの引き落としが行われていた日時に、利用金額と利子を含めた金額を一回で引き落とすという方法です。
収入が安定している人や、毎月の利用頻度が少ない人におすすめです。
「リボ払い」は、指定した金額を定額にし、複数回に分けて支払う方法で、一ヶ月あたりの引き落とし金額を低くしたい人におすすめです。
リボ払いは便利ですが、金利が高くなってしまうので一括支払いのときよりも支払い合計額が高くなってしまうというデメリットがあります。
自分に合った返済方法を利用して無理のない支払いを行うようにしましょう。
ネットキャッシング選びのポイント
ネットキャッシングに申し込もうと思った人に向け、どのネットキャッシングを選ぶべきなのかをご紹介します。
会社によってさまざまな点でメリット・デメリットがあるので、自分が利用するに当たって重要視するべきポイントを抑えておくことで、自然と絞り込むことができるようになるでしょう。
利率
ネットキャッシングも利率が設定されており、返済時に利子として借入た金額にプラスされます。
利率は各社とも年利として紹介されており、年利の数字が大きいほど利子として支払う金額が高くなると考えておけば問題ありません。
注目したいのは、返済方法を「リボ払い」にする人です。広告などで大きく表示されている年利は一括支払いの場合で、リボ払いは別になっていることが多いので、しっかりとリボ払いの年利を確かめて比較するようにしましょう。
契約した後にリボ払いの年利が高かったというミスも多く聞かれます。
キャッシング限度額
ネットキャッシングには、利用限度額が設定されます。この設定額以上を借りることはできないので注意しなければいけません。
利用案内などには「最大利用限度額」として表記されていますが、これは「キャッシング会社が貸すことができる最大金額」であって、全ての利用者がこの満額を借りられるというわけではありません。
借入限度額は、クレジットカードを作成する際に審査で決められるショッピング枠から決められます。
この額面は、利用者の年収額によって前後します。そのため、限度額が高いからという理由で即決するのは、後のトラブルを引き起こす可能性があるため注意が必要です。
カードの属性
クレジットカードには、発行元の会社の属性によって審査の通りやすさが変わります。
一番身近な「銀行系」のカードは、銀行が発行するクレジットカードで審査が最も厳しいといえるでしょう。
「銀行系」のカードは安定した職業に就いており、身元がはっきりとしている人に向いています。
信販会社が発行する「信販系」のカードは、個人の信用情報を用いてキャッシングを行います。銀行よりは審査が優しいとはいえ「信販系」のカードは、それなりに収入が安定した人に向いています。
一般企業が発行している「流通系」のカードは、さまざまな場所で作成することができ、審査も容易です。審査を早くパスしたい人や、収入に安定性がない人に向いています。
ネットキャッシング利用可能！おすすめクレジットカード&カードローン5選
ネットキャッシングのサービスは、さまざまな会社が提供していますが、そのなかでも
「初心者」や「収入が高くない人」「審査に不安がある人」などが気軽に利用できるクレジットカードをまとめてみました。
これらのカードは、大手企業が提供しており会社としての信頼が高いだけでなく、比較的審査も通りやすいため、どのカード会社に申し込もうか悩んでいる人は、ぜひこの中からご検討してみてください。
イオンカード
全国展開しているイオン系列の会社が発行しているイオンカードです。ネット以外でもイオン系列店でクレジットカードの作成、申し込みを行えます。
イオンカードの借入上限額は最大300万円で、金利手数料は最低7.8%、最大18%となっています。
すでにイオンカードを持っていて、キャッシング枠がないという人も、後から申し込んで追加することも可能です。
キャッシング方法は「ATMを使って現金を引き出す方法」と「ネット上で申し込んで口座へ振り込んでもらう方法」があります。
返済方法も「一括支払い」と「リボ払い」の2種類ですが、イオンカードでは、リボ払いの支払い額を1000円単位で増やして返済することが可能です。
| 金利(実質年率) | 7.8％～18.000％ |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳以上 |
出典：https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/
エポスカード
大手百貨店を経営する丸井グループが提供する「エポスカード」です。
クレジットカードの申し込みをしてカードを利用するだけで提携店の割引を受けられるという特典が人気です。
エポスカードの限度額は、50万円までと低めの設定で、年利は18%となります。
キャッシングの際には、ATMを利用して借入る方法や、電話での申込み、ネット上での申し込みで口座に振り込んでもらう方法があります。
また、海外からでもキャッシングを申し込むことができるのが大きな特徴です。
海外では、空港や大きな駅に設置されている専用ATMを利用して現地通貨で借入れ可能となるため海外旅行の際にもおすすめです。
| 金利 | 18.00% |
| 借入限度額 | 50万円 |
| 申込可能年齢 | 18歳以上 |
出典：https://www.eposcard.co.jp/index.html
楽天カード
「楽天グループ」が提供するネットキャッシングサービスです。
楽天銀行の口座を持っていて、振り込み指定口座にすれば申込みから数分での借入が可能です。
さらに「指定日振込予約」もあり1回ですが、指定した日にちに希望金額を振り込んでもらえるサービスもあります。
年利は18%で、申し込み可能な年齢も18歳以上と使い勝手が良いカードになります。
また、新規申し込み時には楽天ポイントを大量に付与してもらえる特典があったり、年会費が無料だったりというのも嬉しいポイントです。大手のサービスですので、各所でポイントを使ったり、もらったりすることができるのもメリットの一つでしょう。
| 金利 | 18.00% |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 申込可能年齢 | 18歳以上 |
出典：https://www.rakuten-card.co.jp/
ジャパンネット銀行
大手ネットバンクの「ジャパンネット銀行」が提供するネットキャッシングサービスです。
年利は18%で、最高限度額は業界屈指の1000万円までで、収入が高ければ高いほど借入額を増やすことができます。
初回借入時から30日間までは、利用回数制限なく無利息となります。
審査の状況などはメールでのやりとりとなるので、電話や書面での確認がないのも特徴です。
残高サポートもあり、預金口座の残高が不足していて引き落としが不能だった場合は、自動借入を行うことで支払いの延滞を防ぐことが可能です。
また、返済日を1日～28日までと月末から自分の好きな日付で設定することができるので計画的な返済ができるでしょう。
| 金利(実質年率) | 1.590％～18.000％ |
| 借入限度額 | 1,000万円 |
| 申込可能年齢 | 20歳以上 |
出典：https://www.japannetbank.co.jp/service/loan/net/
SMBCモビット
「SMBCモビット」は、消費者金融大手のプロミスと同じグループ会社で、金融取引には大きな信頼が寄せられています。
「SMBCモビットカード」を利用したキャッシングは、プロミスを利用するよりもメリットが大きくなります。
年利は18%で、最大限度額は800万円まで、カード発行後は即日融資も可能となります。
来店不要で申し込めるほか、審査も通りやすく最短10秒で終了するので、すぐに融資が必要という人におすすめです。
WEBだけで申込みを完結させた場合、電話での連絡などもありませんので、周囲にバレたくない人に嬉しいポイントです。
| 金利(実質年率) | 3.000％～18.000％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 申込可能年齢 | 20歳以上 |
出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html
まとめ
ネットキャッシングは、現代において最も便利に利用できるキャッシングサービスだといわれています。
街の消費者金融は、借入を行うだけですが、クレジットカードを発行するだけでさまざまな優待特典を受けることができるので、結果的に得することが多いです。
また、スマホ一台あれば、どこにいても借入申込みができるのも大きなポイントです。電話などでの本人確認や、厳しい審査に通る自信がない人もネットキャッシングは通りやすいので、まずはお申し込みから初めて見ることをおすすめします。