急にお金が必要になってしまった際、すぐにお金を借りることができるのがカードローンです。ですが、数も多く、どの会社を選べばいいか分からないという方も多いのではないでしょうか。
今回は、カードローン会社の金利や審査スピードなどをまとめて紹介し、審査の厳しさや落ちてしまった時の対処法もご紹介いたします。
カードローンを利用するのが初めてという方も、この記事を読めば自分に合ったカード会社が見つけられるでしょう。
カードローン会社のおすすめ比較一覧
今回は、おすすめのカード会社を紹介する前に、まずは今回紹介するカードローン会社の金利と審査スピード、融資までの日数を一覧で確認していきましょう。
| カード会社 | 金利 | 審査スピード | 融資までの日数 |
| アイフル | 3.0％～18.0％ | 最短30分 | 最短即日融資可能 |
| 楽天銀行 | 1.9％～14.5％ | 最短翌日 | 最短で2～3日（土・日・祝除く） |
| レイクALSA | 4.5～18.0％ | 最短15秒 | 最短60分 |
| アコム | 3.00％～18.00％ | 最短30分 | 最短即日融資可 |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5～14.5％ | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 |
| オリックス銀行カードローン | 1.7～17.8％ | 数日 | 数日 |
| みずほ銀行カードローン | 1.5％～14.5％ | 数日 | 最短翌営業日 |
このように、金利や審査スピードはカード会社によってまちまち。金利を選ぶのか、融資までのスピードを重視するかで選ぶべきカード会社は変わります。
以下でそれぞれのカード会社の詳細をご紹介します。
アイフルカードローン｜職場への確認なしで安心
| 限度額 | 800万円 |
| 金利（実質年利） | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 返済方法 | スマホアプリ・アイフルATM・提携ATM・自動引き落とし・振込 |
| 融資スピード | 最短即日融資可能 |
アイフルでは、スマホやパソコンからの申し込みが可能で、審査は最短30分で終えることができ、即日融資が可能です。
申し込みには郵送物が一切不要ですし、職場への連絡などもないため、全てWEBで完結したい！という方におすすめです。
楽天銀行スーパーローン｜楽天カードを使ってればよりお得に借りられる
| 限度額 | 800万円 |
| 金利（実質年利） | 通常金利：1.9％～14.5％期間限定金利：年0.95％～7.25％※1※2 |
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 返済方法 | 口座から自動引き落とし（インターネットやATMからも可） |
| 融資スピード | 最短で2～3日（土・日・祝除く） |
※1 お申し込み期間 2021年02月24日（水）13:00 ～2021年04月26日（月）12:59 まで
※2 金利半額適用期間 2021年02月25日（木）～2021年05月17日（月）まで
出典:https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
楽天銀行スーパーローンは、楽天カードの会員ランクに応じて審査を優遇してもらえることや、入会・利用で最大31,000ポイントがプレゼントされるなど、楽天カードを利用している方はお得になることが多いです。
手続きは全てWEB上で終わらせることができ、審査は最短翌日、融資までは2，3日でお金を借りることが可能です。
レイクALSA｜最大180日間利息無料で安心
| 限度額 | 500万円 |
| 金利（実質年利） | 12.0～18.0％ |
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 返済方法 | ATM・自動引き落とし・銀行振込 |
| 融資スピード | 最短60分 |
レイクALSAの特徴はなんと言っても審査が早いこと。また、初めての方には60日間または180日間無利息サービスがあります。
60日間無利息サービスはWeb申し込み限定ですが、最大200万円まで借りることが可能です。180日間無利息サービスは限度額が5万円と少ないですが、少しだけ足りない！といった時に利用しやすいでしょう。
アコムのカードローン｜借入まで最短1時間でスピード感がある
| 限度額 | 800万円 |
| 金利（実質年率） | 3.00％～18.00％ |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 返済方法 | 店頭窓口・アコムATM・提携ATM・振込・自動引き落とし |
| 融資スピード | 最短即日融資可 |
出典:https://www.acom.co.jp/lineup/cardloan/
アコムは審査時間が最短30分、借入まで最短60分とスピーディなのがポイント。また、初めての方は最大30日間金利が無料のサービスがあるため、利息無しでお金を借りたいという場合や短期間だけ借りたいという時には便利です。
三井住友銀行カードローン｜口座無しで借り入れ可能
| 限度額 | 800万円 |
| 金利 | 1.5～14.5％ |
| 審査時間 | 最短翌営業日 |
| 返済方法 | ATM・インターネットバンキング・口座振替 |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
出典:https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/
三井住友銀行カードローンの特徴は、最高14.5％という金利の低さです。
また、銀行のカードローンは口座開設が必須なことが多いですが、口座無しでも申し込みをすることが可能なのもうれしいポイント。
三井住友銀行の口座をもう持っている方は、Webだけで申し込みが可能です。
オリックス銀行カードローン｜全国10万台以上のATMで返済可能
| 限度額 | 800万円 |
| 金利 | 1.7～17.8％ |
| 審査時間 | 数日 |
| 返済方法 | ATM・口座引き落とし・口座振込 |
| 融資スピード | 数日 |
出典:https://www.orixbank.co.jp/personal/cardloan/
オリックスカードローンは審査に時間がかかりますが、アコムやレイクなどの消費者金融よりも金利が低いこと、限度額が高いことが特徴です。
利用できるATMは10万台以上と多く、さまざまな場所でに借りることが可能です。
みずほ銀行カードローン｜住宅ローンの利用で金利が下がる
| 限度額 | 800万円 |
| 金利 | 1.5％～14.5％ |
| 審査時間 | 数日 |
| 返済方法 | ATM・口座引き落とし・みずほダイレクトでの返済 |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
出典:https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html
みずほ銀行は、最大30日間の利息をキャッシュバックされるキャンペーンを行っているため、30日間で返済をすれば利息がつかずに返済をすることが可能です。
また、みずほ銀行の住宅ローンを利用している場合には金利が引き下げられるなどの特典が受けられるため、みずほフィナンシャルグループを利用している方におすすめです。
借り換えにおすすめなカードローン
現在お金を借りていて、1つにまとめて借り換えたいという方におすすめのカードローンをご紹介します。
プロミス おまとめローン｜申し込みのハードルが低く利用しやすい
| 限度額 | 300万円 |
| 金利(実質年率） | 6.3%～17.8% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 融資スピード | 最短即日融資可能 |
出典:https://cyber.promise.co.jp/Pcmain/APD67Control/APD67008
プロミスでは、現在複数の貸金業者から借入をしている方や年収の3分の1を超える貸付を受けている方におすすめです。
審査に通れば、他社借入先にはプロミスが振込手数料なしで返済をするため、手間がかかりません。
ただし、元本のみの返済になりますので、利息分は自分で振り込む必要があります。
アコム 借換え専用ローン｜最短即日でまとめられる
| 限度額 | 300万円 |
| 金利(実質年率） | 7.7％～18.0％ |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 返済方式 | 元利均等返済方式 |
| 融資スピード | 最短即日融資可能 |
出典:https://www.acom.co.jp/lineup/borrow/
アコムの借換え専用ローンは、フリーコールのみの申し込みとなります。その後店頭窓口か自動契約機「むじんくん」から手続きを行うことができ、審査結果がその場でわかります。
金利が高いことがデメリットですが、貸付金額が100万円以上の場合は上限金利が15.0％に下がります。
アイフル かりかえMAX｜LINEのチャットで相談も可能
| 限度額 | 800万円 |
| 金利(実質年率） | 3.0%～17.5% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 融資スピード | 最短即日融資可能 |
出典:https://www.aiful.co.jp/borrow/products/combine/
アイフルを初めて利用する方は、アイフルでの借換えローン「かりかえMAX」が便利です。プロミスやアコムに比べ、金利が低く借入をまとめることが可能です。
申し込みはWebからいつでも可能で、無人店舗や店頭窓口で契約が可能です。郵送物が届くこともないので、家族に知られたくない時に便利な借換えローンと言えます。
低金利で借りられるカードローン
お金は借りたいけど、金利が気になるという方も多いです。そこで、低金利で借りられるカードローンを3つご紹介します。
オリックスクレジット カードレスVIP｜オリックスグループの優待利用ができる
| 限度額 | 800万円 |
| 金利 | 1.7~17.6% |
| 審査時間 | 最短60分 |
| 返済方法 | 新残高スライドリボルビング返済・元利込定額リボルビング返済 |
| 融資スピード | 最短即日 |
出典:https://credit.orix.co.jp/loan/cardlessvip/
オリックスカードローンの「VIPローン」では、Web完結の申し込みで最短60分で利用が可能です。
オリックスクレジットのカードローンでは、全国のホテルやレストランが優待価格で利用することができる特典が付きます。
ただし大手消費者金融で審査に落ちたことがある方は、審査に通らない可能性が高いため、注意が必要です。
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック｜審査結果が最短30分で分かる
| 限度額 | 500万円 |
| 金利 | 1.8~14.6% |
| 審査時間 | 最短翌営業日 |
| 返済方法 | 口座引き落とし・ATM・振込 |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
出典:https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html
三菱UFJ銀行のカードローンである「バンクイック」は、Web申し込みを利用することでテレビ窓口でカード受け取ることができます。また在籍確認についても、銀行名で電話が来るため周囲にバレることなく契約することが可能です。
幅広い年齢層に人気ですが、銀行系のカードローンということもあり、審査が厳しめです。
みずほ銀行カードローン｜メガバンクとして安心感のあるサービスが○
| 限度額 | 800万円 |
| 金利 | 1.5~14.0% |
| 審査時間 | 1週間から10日 |
| 返済方法 | 口座引き落とし・ATM・アプリ |
| 融資スピード | 審査から3週間後 |
出典:https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html
みずほ銀行のカードローンは、銀行系のカードローンの中でも金利が低いことがメリットです。さらにみずほ銀行の住宅ローンを利用している場合、 基準金利から年0.5％引き下げられます。
しかしデメリットとして、「みずほ銀行の口座開設が必要なこと」「審査が長いこと」があげられます。
そのため急ぎの用途ではなく、金利を低いところから借りたいという方におすすめのカードローンです。
カードローンの審査は厳しい？
カードローンで融資を受けるためには、審査が必要です。しかし、審査の内容や基準は明らかになっていないため、「審査に通らなかった」「ここのカードローンは厳しい」などの口コミが多く見受けられます。
しかしチェックされる項目を知り、審査のために準備することは可能です。
また、初めてカードローンを検討している方に必要な書類や審査に落ちてしまった時の対処法もご紹介します。
カードローンの審査でチェックされること
まず、カードローンの審査でチェックされるのは「信用情報」と「他社からの借入」です。
信用情報とは、ローンやクレジットカードの取引に関する履歴のこと。以前にカードの引き落としが遅延していないか、借入に関するトラブルがないかを調べられます。
また、信用情報を調べる際に、他社からいくら借入をしているかも明確に分かります。貸金業法には、年収の3分の1を超える貸付はできないと定められているので、この規定よりも上回る貸付をしていないかどうかはカードローンの審査で重要になってきます。
例えば、年収600万円の人は200万円が上限です。借入れ先が1社でも複数でも、200万円に達する可能性があれば審査に通らない可能性が高くなります。
まずは、現在の借入れ状況を把握し、総量規制に抵触しないことを確認したうえで審査を受けるようにしましょう。
引用元：【金利で比較！】カードローン会社のおすすめランキング15選｜即日審査なしで借りれる？（WAVY COLUMN）
審査に必要な書類
審査に必要なのはカード会社によってまちまちですが、基本的には
- 本人確認書類
- 年収証明書類
が必要になります。
【本人確認書類例】
- 免許証
- パスポート
- 健康保険証
【年収証明書類例】
- 給与明細
- 確定申告書
- 所得証明書
直近3ヶ月以内のものを用意しなければならないことが多いため、申し込みの前にどのような書類が必要か確認しておくと良いでしょう。
カードローンに落ちた場合はどうすればいい？
カードローンに落ちてしまった場合には、収入が安定していない、又は収入が低い、年収の3分の1を超える貸付を受けている、信用情報に問題があるという可能性があります。
そういった場合には、
- 信用情報が更新されるまで待つ
- 年収を上げる
- 無職・主婦（主夫）の場合はアルバイトなどをして安定した給与が貰えるようにする
- 返済能力を超える借入をしない
ということで借りられるようになるでしょう。
それでも、今すぐにお金を借りる必要があるという場合には、こちらの記事を参考にしてください。
まとめ
カードローンはすぐにお金を借りられやすく、入院などのトラブルの際に急にお金が必要になってしまった、冠婚葬祭のためのお金が必要になった、などの時に便利です。
ですが、人によってカードローンに求める条件は変わります。金利や返済のしやすさなども考慮したうえで、自分に合った会社を見つけてください。