まとまったお金が必要になったときに頼りになるのは銀行のカードローンです。
現在ほとんどの銀行でカードローンの提供を行っており、利用者のニーズに沿ったさまざまなサービスが展開されています。
しかし銀行カードローンを利用したいと考えた時、多数ある銀行からどこを選べば良いのか悩んでいる人も多いでしょう。
そこで今回は銀行カードローンの基本的知識から選び方をご紹介したうえで、おすすめの銀行カードローンを10社を比較していきます。
この記事を読めば、これ以上銀行のカードローン選びで悩むことはないでしょう！
銀行カードローンとは？
カードローンとは、銀行を始めとする金融会社が提供しているローン形態の一つです。
ローンを支払うためのカードを作成し、顧客情報を管理することからカードローンという名称がついています。
近年ではクレジットカードやキャッシュカードに借入機能が付けられたものも増えている傾向にあり、非常に利用しやすくなっています。
カードローンの特徴は、使用目的に制限が無いことです。
住宅ローンや学資ローンのように、使用目的がはっきりしていなければ融資されないものとは違うので安心してください。
カードがあれば提携ATMから、利用限度額内のお金を何度でも借入れたり返済したりできます。
わざわざ銀行や貸付金業者に出向く必要がないので、気軽に利用できるといった点がメリットです。
引用元：カード ローン おすすめ（WAVY COLUMN）
銀行カードローンを利用するメリット・デメリット
カードローンを利用する大きなメリットは2つです。
- 必要なときにすぐ借りることができる
- 返済額が決まっていることが多いので計画的に返済できる
お金が必要になるタイミングは人によって異なるため、自分が借りたいと思うタイミングで、必要なお金を借りることができるのは最大のメリットです。
さらに、返済額が決まっているため返済計画が立てやすいことも大きなメリットといえるでしょう。
逆にデメリットとなるのは以下の2つです。
- ほかの機関で借入をしている場合は審査が厳しくなる
- 限度額と金利が人によって変わる
借入は信用取引なので、ほかに借入をしている場合は必然的に審査が厳しくなる傾向にあります。
限度額や金利は一人一人異なるので、借入の前に確認をしておくことをおすすめします。
銀行カードローン選びのポイント
カードローンは銀行ごとに提供しているサービスや、取り扱い項目が変わります。そのため利用する前には、各社の特徴が合うか、自分が利用する時に借りやすいか、返済しやすいかを念頭にチェックしましょう。
すぐにお金が必要だという人にとっては、貸してもらえるならどこでもいいという気持ちが強くなってしまいがちです。しかし事前にしっかりと考えることによって、後々のトラブルを回避することができます。
カードローンを選ぶときのポイントは、以下の通りです。
- 金利
- 融資のスピード
- 使いやすさ
それでは、それぞれのポイントを詳しく解説していきます。
金利
カードローンには、必ず金利というものが発生します。
金利とは、お金を借りている間に発生する利息のことです。
金利は1年間単位で計算され、「年利」と表示されることがあります。金利を表示するときは%で表記されており、借りた金額に金利を掛けて、その合計額を返済することになります。
そのため、金利が低ければ返済金額は低くなります。そして金利は利息制限法という法律によって上限が決められているため、どの会社も法定金利内となっています。
最近では、借入後に特定の日数以内に返済すれば金利がかからない「無利息期間」を設けている会社も増えているので、すぐ返済できる予定があれば無利息期間のある会社を選ぶことをおすすめします。
融資スピード
借入を行う場合、一日も早く現金を用意したいと思っている人も多いかと思います。
しかし、申し込みから実際に口座にお金が入るまでには時間がかかる場合もあります。それは審査のスピードが関係しているからです。
審査とは、借入申し込みをした人の信用情報を照会することで、貸付可能かを金融機関側が判断することです。
新規の利用者であれば信用情報をしっかりと把握し検討しなければならないため、融資スピードは遅くなってしまい、数日から数週間かかることもあります。
それでも会社によっては基本的な情報と確認を行い、即日融資を行うスピードの速さを売りにしているサービスもあります。
お金がすぐに必要な場合は、融資スピードを重視して選ぶと良いでしょう。
使いやすさ
お金を借りる時は、自分にとって使いやすいサービスをチェックしましょう。
カードローンで借りたお金を受け取る方法は主に2種類あり、1つは口座振替で自分の手持ちの口座に入金してもらう方法です。指定した日に銀行ATMでお金を下ろして現金を手にできます。
もう一つは、ATMを利用する方法です。こちらは銀行口座を介さずに、借入カードを使って直接現金を降ろすことができます。提携ATMであれば、いつでもどこでも借入ができるのが大きなメリットとなります。
返済方法は、基本的に一括払い・リボ払いから選択できます。
近年では登録口座で公共料金の支払いをしている場合、残高不足になった際に自動借入を行って支払うというサービスもあります。うっかり公共料金支払いを忘れ、ライフラインが止まるというトラブルが解消されます。
＜番外編＞審査の甘さ
カードローンでの借入には審査という壁を乗り越えなければいけません。
審査は、金融機関がこの利用者は必ずお金を返してくれるのかを調査します。そのため、職業・職場・収入・住所などの個人情報を登録する必要があります。
その他にも、雇用形態や現住所などをしっかりと把握します。
収入が安定しづらいアルバイトやフリーターよりも、正社員として雇用されている方が審査は通りやすくなります。
審査が厳しいといわれる会社では、本人が申請した会社で働いているかを確認するために職場に確認の連絡を入れることが多くあります。場合によっては職場で借入がバレてしまう可能性があるので、電話確認の有無もしっかり調べておきましょう。
しかし審査が甘いとされている消費者金融会社は他社からの借入額が少ない・借入先が少ないことを重要視しているため、雇用形態や就業先については厳しくみられない可能性も高くなります。
銀行カードローン金利ランキング
カードローンを利用するに当たって最重要視するのは、やはり金利です。
そこで大手銀行のカードローンの金利について、比較していきたいと思います。
同時に最高借入限度額と、その金利もご紹介しています。金利は、借入額によって利率が変化するのでぜひ目を通してみてください。
| 銀行名 | 借入額 | 金利 |
| りそな銀行 | 10万円〜800万円 | 3.5％~13.5% |
| イオン銀行 | 10万円〜800万円 | 3.8%~13.8% |
| ソニー銀行 | 10万円〜800万円 | 2.5%~13.8% |
| みずほ銀行 | 10万円〜800万円 | 2.0%~14.0% |
| 三井住友銀行 | 10万円〜800万円 | 1.5%~14.5% |
| 楽天銀行 | 10万円〜800万円 | 1.9%~14.5% |
| 三菱UFJ銀行 | 10万円〜500万円 | 1.8%~14.6% |
| 横浜銀行 | 10万円〜1,000万円 | 1.5％~14.6% |
| 東京スター銀行 | 10万円〜1,000万円 | 1.8％~14.6% |
| 千葉銀行 | 10万円〜1,000万円 | 1.4～14.8％ |
銀行カードローンおすすめランキング10選！
多くの銀行でカードローンのサービスを行っていますが、初めての人にもおすすめの銀行カードローンをご紹介します。
ほとんどの人が聞いたことのある大手銀行ばかりですので安心して利用でき、自分が納得した状態で契約を結ぶことを心がけましょう。
一見すると同じようなものに見えるカードローンですが、比較してみると各社それぞれの特色を持っていることがわかります。じっくりと比較し自分に合ったカードローンを選びましょう。
りそな銀行｜りそな銀行を使っていればさらにお得に
出典：https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan/?bank=rb_unite
| 金利 | 年3.5～13.5％ |
| 限度額 | 800万まで |
| 審査の期間 | 1週間以内 |
| 融資のスピード | 1～3週間程度 |
| 学生の利用可否 | 満20歳以上69歳以下（学生でも安定収入があれば可） |
| 可能利用のATM | りそなグループATM・コンビニATM（セブンイレブン・ローソン・ファミマなど）・提携ATM（BANCS提携銀行・MICS提携銀行）・ゆうちょ銀行・バンクタイム |
大手銀行であるりそな銀行のカードローンは、利用者のニーズに応えるサービスが用意されていることが魅力です。
特に人気なのは、オートチャージ機能です。公共料金を口座引き落としにしていた場合、残高不足になると自動借入がされるというサービスです。公共料金は生活に欠かせないものが多いため、支払い忘れを防ぐのに有効なサービスといえます。
通常金利も低めに設定されています。さらにりそな銀行を給与振込口座にしている人や、りそな銀行住宅ローンを利用中であれば金利が通常よりマイナス0.5%されます。
りそな銀行を使っている人は、よりお得に利用することができるおすすめなカードローンです。
イオン銀行｜専業主婦でも利用可能なカードローン
出典：https://www.aeonbank.co.jp/loan/
| 金利 | 年3.8～13.80％ |
| 限度額 | 800万まで |
| 審査の期間 | 最短即日 |
| 融資のスピード | 最短5日程度 |
| 学生の利用可否 | 不可 |
| 可能利用のATM | イオン銀行ATM・イーネットATM・コンビニATM（ミニストップ・ローソン・ファミリーマート・デイリーヤマザキ・スリーエフなど） みずほ銀行・ゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行・ろうきん・信用金庫・信用組合 |
イオン銀行のカードローンは、多くの人が利用しやすいシステムが特徴のサービスです。
イオン銀行と提携しているコンビニATMで手数料無料の借入ができるほか、少額の借入であれば月1,000円からの返済が可能になっています。
イオン銀行の口座を持っている場合、初回のみ振込融資が可能で1度だけ使う予定という人におすすめです。
所得のある配偶者がいれば、無職でも融資を申し込むことができるのが嬉しいポイントです。
WEB申し込みだけで手続きは完結するので、忙しい主婦のかたに便利なカードローンになっています。
ソニー銀行｜スマホ完結で誰にも知られず借りられる
出典：https://moneykit.net/visitor/loan/
| 金利 | 年2.50～13.80％ |
| 限度額 | 800万まで |
| 審査の期間 | 最短60分 |
| 融資のスピード | 最短翌営業日以降 |
| 学生の利用可否 | 可能 |
| 可能利用のATM | セブン銀行ATM・イオン銀行・イーネットATM・ローソン銀行ATM・ゆうちょ銀行・三菱UFJ・三井住友銀行 |
ソニー株式会社との連結子会社であるソニーフィナンシャルが運営する、ソニー銀行のカードローンです。
24時間スマホから全ての申し込みを行うことができ、借入や返済状況など利用明細を全てネット上でいつでもチェック可能なため管理がしやすくなっています。
審査は最短60分、融資スピードも早いことに定評があり、郵便物の配達がないので誰にも知られず申し込むことができるため、家族と同居している人にも人気のカードローンです。
みずほ銀行｜利用すれば銀行口座の利用も便利になる
出典：https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html
| 金利 | 年2.0～14.0％ |
| 限度額 | 800万 |
| 審査の期間 | 翌営業日以降 |
| 融資のスピード | 約1週間程度 |
| 学生の利用可否 | 可能 |
| 可能利用のATM | みずほ銀行ATM・コンビニATM（イーネットATM・セブン銀行・ローソン銀行） |
みずほ銀行のキャッシュカードを持っていれば、キャッシュカードがそのまま借入カードになる便利なカードローンです。カードローン専用のカードも発行可能なため、分けて使いたい人も安心して利用することが可能です。
申し込み自体はWEB完結が可能なため、スピーディーに申し込むことができます。
みずほ銀行には「うれしい特典」というマイレージサービスがあり、利用状況に応じてランク分けをし、利用者に便利な特典を付与するというシステムがあります。
みずほ銀行カードローンに申し込むと、「うれしい特典」の最高ランクになり、
- ATM手数料が無料
- 他行宛振込手数料が月3回まで無料
など、銀行口座の利用もお得になるのが特徴です。
三井住友銀行｜提携ATMなら手数料無料で引き出しが可能
出典：https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/
| 金利 | 年1.5～14.5％ |
| 限度額 | 10万～800万 |
| 審査の期間 | 最短翌営業日 |
| 融資のスピード | 最短翌営業日 |
| 学生の利用可否 | 可能 |
| 可能利用のATM | イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行・ゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行ATM |
3大メガバンクの一つ、三井住友銀行が提供するカードローンです。
全国に設置している提携ATMを利用して借入を行えば、手数料が無料となります。また、毎月の返済時に少ない返済金額を選択することができるのも大きな魅力といえるでしょう。
三井住友銀行の口座を持っている人はもちろん、持っていない人も、申し込み
は全てWEBで完結することができるため忙しい人や来店したくないという人にもおすすめです。
限度額は10万円から800万円と幅広く、融資スピードは最短で1日とスピーディーかつカードローンです。
楽天銀行｜ポイント付与のキャンペーンがお得
出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
| 金利 | 年1.9～14.5％ |
| 限度額 | 800万 |
| 審査の期間 | 最短翌日 |
| 融資のスピード | 最短翌日 |
| 学生の利用可否 | 可能 |
| 可能利用のATM | ローソン銀行・イーネットATM・セブン銀行・イオン銀行・三井住友銀行・みずほ銀行 |
ネットバンク大手の楽天銀行カードローンは楽天スーパーローンという呼称で、年利1.9%～14.5%という金利の低さが大きな特徴です。
楽天銀行の口座を持っていなくても申し込みが可能で、新たに口座を作る必要もありません。
また全ての申し込みをスマートフォン上で行えるのも、他の銀行ではあまりない独自のサービスといえるでしょう。
さらに楽天銀行ならではの特典として申込者には楽天ポイントが付与されたり、金利が低くなるキャンペーンなど利用者にとってお得なキャンペーンを定期的に行っているので悩んでいるときは活用したい特典です。
三菱UFJ銀行｜1,000円から借り入れ可能で少額借り入れに便利
出典：https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/index.html
| 金利 | 年1.8～14.6％ |
| 限度額 | 500万 |
| 審査の期間 | 最短翌営業日 |
| 融資のスピード | 最短翌営業日 |
| 学生の利用可否 | 可能 |
| 可能利用のATM | 三菱UFJ銀行ATM・セブン銀行・ローソン銀行・イーネットATM |
メガバンクの一つ、三菱UFJ銀行のカードローンサービスです。メガバンクのカードローンの中では顧客満足度が高く、安心して使えるカードローンといえるでしょう。申し込みはWEB完結で可能、審査から融資まで最短1営業日というスピードも高く評価されています。
そして借入と返済は提携ATMであればどこからでも可能です。そして借入は1,000円からできることも大きな魅力です。返済についても月1,000円から可能なためちょっと借りたいというニーズに応えられるカードローンといえます。
また三菱UFJ銀行口座を指定し、振込での借入にも対応しているためATMまで行く必要はありません
横浜銀行｜最高1,000万円まで借り入れ可能
出典：https://www.boy.co.jp/kojin/card-loan/yokohama/index.html
| 金利 | 年1.5～14.6％ |
| 限度額 | 1000万 |
| 審査の期間 | 最短翌日 |
| 融資のスピード | 最短翌日 |
| 学生の利用可否 | 可能 |
| 可能利用のATM | 横浜銀行ATM・セブン銀行・ローソン銀行・イーネットATM・イオン銀行 |
横浜銀行のカードローンは申し込みから借入まで全てWEB上で完結することができる上、借入限度額が最高1,000万円と高額で、融資も最短翌日で行われることが特徴のカードローンです。
借入額によって金利は変わりますが、最低金利は1.5%～最高が14.6%となり、大きな借入をしたい人におすすめです。
しかし横浜銀行カードローンは誰でも利用できるわけではなく、申し込み条件の中に「神奈川県・東京都・群馬県の前橋市・高崎市・桐生市に居住または勤務している人」という条件があるので注意が必要です。
東京スター銀行｜手続きが簡単で正社員以外でも利用可能
出典：https://www.tokyostarbank.co.jp/products/loan/starcard/
| 金利 | 年1.8～14.6％ |
| 限度額 | 1000万 |
| 審査の期間 | 1～3日程度 |
| 融資のスピード | 1～3週間程度 |
| 学生の利用可否 | 可能 |
| 可能利用のATM | 東京スター銀行ATM・ゆうちょ銀行・セブン銀行・MICS提携ATM |
東京スター銀行のカードローンは、手続きの簡単さが特徴のカードローンです。
申込時には書類を交わす必要がなく、利用者が必要事項を申し込みフォームに入力して本人確認を行えば完了となります。
また、東京スター銀行のカードローンは正社員以外でも審査に通りやすいといわれています。安定した収入があればアルバイトやパートなどの雇用形態でも申し込めることがポイントです。
ネットバンキングを利用すればスマートフォン上での利用も可能なため、どこからでも借入をすることができ、限度額も10万円から1,000万円までと幅広いため困った時にぜひおすすめしたいカードローンになります。
千葉銀行｜月2,000円から返済可能で審査ハードルも低い
出典：https://www.chibabank.co.jp/kojin/loan/card/
| 金利 | 年1.7～14.8％ |
| 限度額 | 800万 |
| 審査の期間 | 10秒クイック診断 |
| 融資のスピード | 最短即日 |
| 学生の利用可否 | 可能 |
| 可能利用のATM | ちばぎんATM・セブン銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行・イーネット銀行・ローソン銀行など |
千葉銀行が提供する千葉銀行カードローンは、千葉銀行の営業範囲内に居住・勤務している人が申し込み対象のカードローンです。
融資限度額は800万円となり、主婦やアルバイト勤務の人も申込可能なカードローンになっています。
返済額は月2,000円から選ぶことが可能で、少額利用したい人におすすめです。
カードローンに申し込む際に千葉銀行の口座を持っている必要はありませんが、契約時には自動的に口座開設することになります。
提携ATMを利用すれば銀行以外でも借入を行うことができ、WEB申し込みにも対応しています。
まとめ
銀行カードローンは、審査が通りにくいと思っている人も多いかもしれません。しかし銀行によっては主婦やアルバイトの人でも、審査に申し込んで融資を受けることが可能になっています。
また最近では毎月の返済額を数千円から設定できるので、より利用しやすいカードローンも増えています。
これまで職業などでカードローンの申し込みを諦めていた人も、借入することのできるカードローンを見つけることができるでしょう。
さらにWEB上での申し込み完結ができる銀行が主流となっており、来店不要・郵便物なしという銀行も多数あるので周囲にバレずに利用することができます。
このご機会にぜひカードローンをご利用してみてはいかがでしょうか。