現在、貯金のために口座をメガバンクにしている方は、ネット銀行に移行すれば、最大で100倍お得になることをご存じですか？
銀行口座をただ何となく大手だから、という理由でメガバンクを利用している人は損をしているかもしれません。
そこで今回は、ネット銀行の金利の比較、おすすめのネット銀行を詳しく解説していきます。
これを読めば、預金を高い金利で管理できるようになるので、参考にしてください。
ネット銀行は高金利の傾向。貯金に利用するならおすすめ！
100倍お得になるというのは、ネット銀行の金利の傾向にあります。
メガバンクの普通預金金利は多くても0.001％なのに対して、ネット銀行の金利は0.1％～0.25％と高金利。
メガバンクで100万円預金しているのであれば、年間で10円の利息しかつきませんが、金利が0.25％のネット銀行の場合は100万円の預金で年間2,500円の利息がつきます。
また、ネット銀行の場合はメガバンクよりもATMや振込の手数料が無料のところが多く、普段使いにもおすすめです。
ネット銀行の金利はなぜ高い？
この超低金利時代の中、なぜネット銀行の金利はメガバンクの100倍以上高く設定されているのでしょうか。
まず、預金の金利は日銀が設定する政策金利に連動して決められており、それはメガバンクでもネット銀行でも両方に適用されています。
メガバンクの場合は店舗の運営費や人件費も莫大なため、そういったものを差し引いた預金金利が適用されています。対してネット銀行の場合は店舗を持たないことが多く、低コストで運営されているため、預金金利を高く設定することができるのです。
また、ネット銀行は住宅ローンや株式投資などの商品を利用してもらうために利用者を増やしたいという思いもあり、金利を高く設定しているという面もあります。
ネット銀行選びのポイント
では、実際にネット銀行を開設していこうと思っても、どの銀行がいいのか分からない！と迷ってしまう方も多いはず。
そこで、今回はネット銀行選びのポイントを3つ紹介します。
- 金利で選ぶ
- 手数料で選ぶ
- キャンペーンで選ぶ
この3つについて以下で詳しく解説していきます。
金利で選ぶ
まず一番に気になるのは金利。ネット銀行の金利はさまざまですが、「普通預金・定期預金の金利比較」で一覧でまとめています。まずは金利の高い順番に特徴を見ていき、その中でも一番自分に合っていると感じるものを選ぶと良いでしょう。
また、普通預金と定期預金では金利が違うこともありますので、自分が口座をどう利用するかによっても選び方は変わります。
手数料で選ぶ
もし、給与振込先の口座にする場合には、手数料で選ぶのも手です。ネット銀行には、コンビニでの取引手数料が無料であったり、決められた回数・時間内であれば無料であるものも多いです。
また、ATMへのアクセスのしやすさも大切です。身近にあるコンビニや商業施設の中にあるATMの利用ができるなら、利便性も上がります。ネット銀行を選ぶ際には、利用できるATMとその手数料も確認しておきましょう。
キャンペーンで選ぶ
ネット銀行によって、さまざまなキャンペーンを行っていることが多いです。給与振り込み先に指定するとポイントが貰える、夏のボーナスの時期に合わせて金利をアップさせるなどのキャンペーンもお得に銀行を選ぶポイントです。
口座開設だけでキャッシュバックやポイントを受け取れることもありますので、通常の金利ももちろんですが、キャンペーンの適用があるかどうかを確認しておくことをおすすめします。
普通預金・定期預金の金利比較
おすすめのネット銀行をご紹介する前に、まずは今回紹介するネット銀行の普通預金・定期預金の金利を一覧で確認していきましょう。
このように、ネット銀行同士で比較しても金利に100倍以上の差が見られます。
| 銀行名 | 普通預金（最大金利） | 定期預金 | ||
| 1年 | 3年 | 5年 | ||
| あおぞら銀行 | 0.2% | 0.2% | 0.15% | 0.15% |
| ローソン銀行 | 0.15% | 0.03% | 0.03% | 0.03% |
| GMOあおぞらネット銀行 | 0.11% | 0.03% | 0.02% | 0.02% |
| 楽天銀行 | 0.1% | 0.02% | 0.02% | 0.02% |
| 東京スター銀行 | 0.1% | 0.015% | 0.015% | 0.015% |
| イオン銀行 | 0.1% | 0.01% | 0.01% | 0.01% |
| auじぶん銀行 | 0.1% | 0.05% | 0.03% | 0.03% |
| SBJ銀行 | 0.02% | 0.2% | 0.15% | 0.2% |
| オリックス銀行 | 0.01% | 0.12% | 0.15% | 0.28% |
| 住信SBIネット銀行 | 0.01% | 0.02% | 0.02% | 0.02% |
| ジャパンネット銀行 | 0.001% | 0.02% | 0.03% | 0.03% |
| ソニー銀行 | 0.001% | 0.013% | 0.02% | 0.15% |
ただ、金利だけではなく特定の条件をクリアすれば金利が上がることもありますので、自分が条件に当てはまるかや、条件がクリアしやすいかどうかも口座を選ぶカギになってきます。
金利が高い！おすすめネット銀行ランキング
あおぞら銀行 BANK【0.20％】トップクラスに金利が高い
| 普通預金金利（年率、税引前） | 0.15％～0.20％ |
| 定期預金金利（年率、税引前） | ・1年：0.20％ ・3年：0.15％ ・5年：0.15％ |
| コンビニATM手数料 |
・セブン-イレブン |
| 振込手数料（ネット取引の場合） | 同行あて：無料 他行あて：月3回無料、以降は143円 |
| キャンペーン | 紹介で10,000円プレゼントvisaデビット100万円利用ごとに8,000円キャッシュバック |
あおぞら銀行BANKは、普通預金金利が0.2％と、トップクラスに金利が高い人気のネット銀行です。
満期になった資金をとりあえず預けておきたい、資産運用のタイミングを考えている、という方におすすめ。また、デビットカードの引き落とし口座をあおぞら銀行BANKにすると最大1％のキャッシュバックがうけられるのも人気の1つです。
ローソン銀行【0.15％】300万円以上の預け入れならココ
| 普通預金金利（年率、税引前） | 0.001％～0.15％ |
| 定期預金金利（年率、税引前） | ・1年：0.003％ ・3年：0.003％ ・5年：0.003％ |
| コンビニATM手数料 | ・ローソン 7:00〜19:00：無料時間外：100円 |
| 振込手数料（ネット取引の場合） | 同行あて：50円 他行あて：200円 |
| キャンペーン | 口座開設で100ポイントプレゼント |
ローソン銀行は普通預金口座へ300万円以上預け入れることで、普通預金金利を0.15%まであげることが可能。
また、証券口座やFX口座への入金が無料になる「ネット入金サービス」も利用できるため、投資利用のための口座を開設したいという方におすすめ。
誕生月で変わる支店名がユニークでかわいいと話題にもなった銀行です。
GMOあおぞらネット銀行【0.11％】GMOクリック証券と連携で金利UP
| 普通預金金利（年率、税引前） | 0.001％～0.11％ |
| 定期預金金利（年率、税引前） | ・1年：0.03％ ・3年：0.02％ ・5年：0.02％ |
| コンビニATM手数料 | ・セブン-イレブン 月2～15回まで無料 16回目以降は100円 ・ミニストップ 月2～15回まで無料 16回目以降は100円 |
| 振込手数料（ネット取引の場合） | 同行あて：無料 他行あて：月1～15回まで無料、以降は143円 |
| キャンペーン | デビットカード利用で最大5,000円キャッシュバック |
GMOあおぞらネット銀行の金利は、同じグループである「GMOクリック証券」と連携する「証券コネクト口座」を利用すると金利が0.11％にアップします。
申し込みに手数料や年会費もかからないので、投資をしない人でも証券コネクト口座のためだけに口座開設をしてもOKです。
また、デビットカードを利用することで最大5,000円のキャッシュバックが貰えるなどのキャンペーンがあるのもうれしいポイント。
楽天銀行【0.10％】楽天証券と連携させて金利UP
| 普通預金金利（年率、税引前） | 0.02％～0.10％ |
| 定期預金金利（年率、税引前） | ・1年：0.02％ ・3年：0.02％ ・5年：0.02％ |
| コンビニATM手数料 | ・セブン-イレブン 月7回まで無料（8回以降200円） ・ローソン/ファミリーマート 月7回まで無料（8回以降250円） ・ミニストップ 月7回まで無料（8回以降200円） |
| 振込手数料（ネット取引の場合） | 同行あて：無料 他行あて：月3回無料・以降は152～238円 |
| キャンペーン | マネーブリッジ利用で普通預金金利0.1%へアップ |
出典:https://www.rakuten-bank.co.jp/
楽天銀行は、無料で口座開設が可能な楽天証券と連携させる「マネーブリッジ」を利用することで、普通預金金利を0.1％上げることができるサービスがあります。
また、楽天カードを持っているユーザーであれば、楽天市場を利用したときのポイントが3倍になることや残高や取引に応じて楽天ポイントが貯まることなどから、楽天のサービスをよく利用する方にはおすすめです。
東京スター銀行【0.10％】給与・年金受け取りを指定することで金利UP
| 普通預金金利（年率、税引前） | 0.001%～0.10％ |
| 定期預金金利（年率、税引前） | ・1年：0.015％ ・3年：0.015％ ・5年：0.015％ |
| コンビニATM手数料 | ・セブン-イレブン/ローソン/ファミリーマート 月8回まで無料9回目以降100円〜200円 |
| 振込手数料（ネット取引の場合） | 同行あて：無料 他行あて：月3回無料、以降は300円 |
| キャンペーン | スターワン1週間円預金 スターワン円定期預金＋など |
出典:https://www.tokyostarbank.co.jp/index.html
東京スター銀行は、給与振り込みや年金受け取りの口座に指定することで普通預金金利が0.1％に大幅アップさせることが可能。
給与振り込みはパートやアルバイトでもOKなので、学生や主婦（主夫）の方にもおすすめできるネット銀行です。
イオン銀行【0.10％】簡単な条件で金利UPが可能
| 普通預金金利（年率、税引前） | 0.001%～0.10％ |
| 定期預金金利（年率、税引前） | ・1年：0.01％ ・3年：0.01％ ・5年：0.01％ |
| コンビニATM手数料 | ・ローソン/ファミリーマート 5回まで無料、6回目以降平日8:45～18:00：100円、時間外：200円 ・ミニストップ無料 |
| 振込手数料（ネット取引の場合） | 同行あて：無料 他行あて：月5回まで無料、以降は200円 |
| キャンペーン | ー |
イオン銀行の金利はメガバンクと同等の0.001％ですが、イオンカードセレクトを発行する、WAONを1回以上利用する、インターネットバンキングに登録するなどの簡単な条件をクリアすると、普通預金金利を0.03％～0.05％まであげることが可能です。
条件はあるものの、簡単な条件が多いこと、ATMの多さやミニストップでならATM手数料が無料なことなどから、おすすめできるネット銀行です。
auじぶん銀行【0.10％】auカブコム証券と連携で金利UPが可能
| 普通預金金利（年率、税引前） | 0.001％～0.10％ |
| 定期預金金利（年率、税引前） | ・1年：0.05％ ・3年：0.03％ ・5年：0.03％ |
| コンビニATM手数料 | ・セブン-イレブン/ローソン/ファミリーマート 月0～11回まで無料以降は100円 |
| 振込手数料（ネット取引の場合） | 同行あて：無料 他行あて：月0～15回まで無料、以降は161円～257円 |
| キャンペーン | 口座開設後3ヶ月の円定期預金の金利が0.50%へアップ 通常金利+年7％相当の現金プレゼント スイッチ円定期預金とプレミアム金利円定期預金への預入で1,500円プレゼント |
出典:https://www.jibunbank.co.jp
三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資しているauじぶん銀行は、auカブコム証券と口座を連携させることで、普通預金金利を0.10％まであげることが可能です。
また、定額自動入金サービスを利用することができ、手数料無料で自分名義の他口座から預金を移動できるのもうれしいポイント。毎回給料日にATMに行き、指定の口座に家賃やカード代金を振り込んでいるという方は利用しない手はありません。
SBJ銀行【0.02％】定期預金金利が3年で0.3％と高金利
| 普通預金金利（年率、税引前） | 0.02％ |
| 定期預金金利（年率、税引前） | ・1年：0.20％ ・3年：0.15％ ・5年：0.20％ |
| コンビニATM手数料 | ・セブン-イレブン/ファミリーマート/ミニストップ 月10回無料 |
| 振込手数料（ネット取引の場合） | 同行あて：無料 他行あて：月7回無料、以降は200円 |
| キャンペーン | ー |
普通預金金利が0.02％のSBJ銀行ですが、定期預金金利が3年で0.3％と高金利なのがポイント。
さらに、100万円まで限定で特別金利が適応される「ミリオくん」や超短期で運用ができる「なのかちゃん」、解約せずに預金の引き出しが可能な「ひきだし君」などの商品が多いこともメリットの1つです。
オリックス銀行【0.01％】利率の高さと振込手数料の安さが抜群
| 普通預金金利（年率、税引前） | 0.01％ |
| 定期預金金利（年率、税引前） | ・1年：0.12％ ・3年：0.15％ ・5年：0.28％ |
| コンビニATM手数料 | ・セブン-イレブン 無料 ・ファミリーマート/ミニストップ 無料 |
| 振込手数料（ネット取引の場合） | オリックス銀行宛：無料 その他金融機関宛：2回無料 |
| キャンペーン | ー |
出典::https://www.orixbank.co.jp
オリックス銀行は2週間の定期預金で年間0.1％の利息がもらえることや、6ヵ月から5年まで自由に選べる「eダイレクト定期預金」で5年なら年間0.25％と高金利。
独自の振込認証専用サービスを提供しているため、セキュリティ面でも万全です。
住信SBIネット銀行【0.01％】ランクに応じて振込手数料が最大月15回無料
| 普通預金金利（年率、税引前） | 0.001%～0.01％ |
| 定期預金金利（年率、税引前） | ・1年：0.20％ ・3年：0.15％ ・5年：0.20％ |
| コンビニATM手数料 | ・セブン-イレブン 無料 ・ファミリーマート/ミニストップ 無料 |
| 振込手数料（ネット取引の場合） | 同行あて：無料 他行あて：月7回～無制限で無料、以降は200円 |
| キャンペーン | 証券口座開設後、25,000円以上振替で現金4,000円プレゼント つみたてNISA口座開設で1,000円プレゼント |
出典:https://www.netbk.co.jp/contents/
住信SBIネット銀行は、SBI証券と連動させることで、普通預金金利が0.01%にアップさせることができます。
金利アップの条件は口座連携だけなので、実際に投資する必要はありません。
また、目的別口座を作ることが可能なこと、コンビニATM手数料が最大15回まで無料であることなど、使い勝手もよくメインバンクとしても活躍できるネット銀行です。
ジャパンネット銀行【0.001％】Tポイントを現金に交換できる
| 普通預金金利（年率、税引前） | 0.001％ |
| 定期預金金利（年率、税引前） | ・1年：0.02％ ・3年：0.02％ ・5年：0.02％ |
| コンビニATM手数料 | ・セブン-イレブン/ローソン/ファミリーマート ＜3万円以上＞無料＜3万円未満＞月1回まで無料、2回目以降は150円 |
| 振込手数料（ネット取引の場合） | 同行あて：50円 他行あて：160円～250円 |
| キャンペーン | 口座開設後1万5,000円以上PayPay残高へチャージで4,500円プレゼント |
出典:https://www.japannetbank.co.jp
PayPayを利用する、Tポイントを貯めているという方におすすめなのがジャパンネット銀行。（2021年4月5日からPayPay銀行に名前が変わります。）
ジャパンネット銀行では、Tポイントを現金化できる唯一の銀行で、100ポイント85円で交換が可能です。
また、口座開設後、PayPayに1万5,000円以上チャージすることでキャッシュバックが受けられるキャンペーンを行っているので、PayPayユーザーは開設しておくことをおすすめします。
ソニー銀行【0.001％】セキュリティ面でも安心できるネット銀行
| 普通預金金利（年率、税引前） | 0.001％ |
| 定期預金金利（年率、税引前） | ・1年：0.13％ ・3年：0.02％ ・5年：0.02％ |
| コンビニATM手数料 | ・セブン-イレブン/ローソン/ファミリーマート/ミニストップ 月4回まで100円以降は無料 |
| 振込手数料（ネット取引の場合） | 同行あて：無料 他行あて：月1～11回無料、以降は200円 |
| キャンペーン | 円定期plus+へ100万円以上の預入で最大150,000円プレゼント 外貨送金で最大2,000円プレゼントiDeCo新規加入で2,000円プレゼント |
ソニー銀行は、普通預金金利はメガバンクと同等ですが、外貨預金をするのであればおすすめ。
12通貨で運用が可能なことや、デビットカード機能付きキャッシュカード「Sony Bank WALLET」なら、海外ジム手数料が無料です。海外での買い物が多い方ならお得に買い物が可能です。
また、iDeCoの新規加入で2,000円のプレゼントも行っているので、iDeCoを検討している方は、ぜひ確認してみてください。
まとめ
今回は、金利の高いおすすめのネット銀行をご紹介してきました。
条件をクリアすることで高金利になるネット銀行は多いですが、どれもメガバンクよりも金利が高いことは確かでしょう。
今回お伝えしたネット銀行選びのポイントや、金利の比較一覧表を利用して、自分にピッタリのネット銀行を開設してください。